自还清之日起5年后消除。

因为个人征信报告不展示5年前已经结束的违约行为，就包括5年前已还清的逾期记录、银行呆账以及涉税涉案记录等，因此银行呆账越早还清，征信上的负面记录就能越早消除。

这是征信系统自动消除呆账记录的时间，若想主动消除，就只能对该笔呆账记录提出异议申请，说明异议理由，看能否消除。

1、主动向银行提出分期还款协商，请求银行同意分期还款，减轻压力。

在发现自己的贷款难以归还之后，请在第一时间联系办理贷款的网点，最好是找到银行的网点负责人，提出自己的难处，并表明自己强烈的还款意愿，让银行网点负责人帮助申请分期还款。

2、向亲戚朋友临时周转，贷款重新放款后再归还。

一般现在很多银行的贷款都是自助可循环的用款方式，只要还款后就可以继续提款使用了，所以为了保证还款，我们可以向亲戚临时周转，待重新放款后再归还。

3、提出贷款展期申请。

除了协商分期之外，我们还可以提出贷款展期申请，当然，贷款展期是需要符合一定条件的，比如受到了疫情影响，我们无法回国办理续贷业务，所以必须展期。这时候银行也会支持的。