1、从保险公司实力来看:
其实在保险行业,并不存在什么大小保险公司,只是成立时间长久问题,能够被保监会成立的保险公司,绝非“泛泛之辈”。
《保险法》第69条就有提到,设立保险公司注册资本最低限额为2亿人民币,且必须为实缴货币资本。
来划重点:能够成立的保险公司,都是缴纳了至少2亿人民币真金白银,不是那么容易倒闭的;
2、从法定“七大保证”来看:
客户担心买了网红的重疾险,小保险公司倒闭了保险怎么办,无非是怕出险后赔偿不了,且自己之前交的钱打了水漂,保障权益也无法获取,其实国内对于保险行业是严格机制的,制度可谓是铜墙铁壁、固若金汤,来看下保险法的--“七大保证:
(1)获批保证:不是违法成立,必须经过国务院保险监督管理机构批准;
(2)公积金保证:保险公司净利润提取,用于扩大经营、弥补意外亏损的保险公司财务;
(3)责任准备金保证:成立之处,缴纳一大笔钱,是为了客户如果出险,如约履行保险赔偿或给付而提取的,由保监会管理;
(4)保证金保证:保险公司成立后,缴存的用于担保保险公司偿付能力的资金
(5)偿付能力:保险公司每个季度会有偿付能力指标(指保险公司还债和理赔能力),低于最低偿付能力标准的,由保监会监管;
(6)再保险公司承保:对于被保人金额较大的保单,譬如三百万的重疾保额等,保险公司必须进行分保,转移一部分风险给再保险公司,再保险公司是保险公司中的保险公司。
(7)保险保障基金保证:最后一丝“底裤”,保险保障基金保证一般用不到,也不会轻易去赔偿,但是万一保险公司被撤销或者宣告破产、倒闭的时候,对被保险人和受益人提供救济。
万能账户相当于一个增值的账户,不会单独存在,通常是搭配在其他保险中,如年金险、万能险。万能账户说到底就是一个增值的账户,往里边存入钱,就会不断产生利息,达到增值的目的,比如带万能账户的年金险,有些人到了年金领取的时间,没有领取,那就可以转移到万能账户继续增值。万能账户的资金流入一般分为两个渠道,第一是我们年金险的收益,这部分收益视年金账户的类型可分为基础收益和分红收益;第二是我们的追加金额,也就是用户觉得该保险产品的万能账户收益不错,愿意继续投资的金额。