1、从保险公司实力来看：

其实在保险行业，并不存在什么大小保险公司，只是成立时间长久问题，能够被保监会成立的保险公司，绝非“泛泛之辈”。

《保险法》第69条就有提到，设立保险公司注册资本最低限额为2亿人民币，且必须为实缴货币资本。

来划重点：能够成立的保险公司，都是缴纳了至少2亿人民币真金白银，不是那么容易倒闭的;

2、从法定“七大保证”来看：

客户担心买了网红的重疾险，小保险公司倒闭了保险怎么办，无非是怕出险后赔偿不了，且自己之前交的钱打了水漂，保障权益也无法获取，其实国内对于保险行业是严格机制的，制度可谓是铜墙铁壁、固若金汤，来看下保险法的--“七大保证：

(1)获批保证：不是违法成立，必须经过国务院保险监督管理机构批准;

(2)公积金保证：保险公司净利润提取，用于扩大经营、弥补意外亏损的保险公司财务;

(3)责任准备金保证：成立之处，缴纳一大笔钱，是为了客户如果出险，如约履行保险赔偿或给付而提取的，由保监会管理;

(4)保证金保证：保险公司成立后，缴存的用于担保保险公司偿付能力的资金

(5)偿付能力：保险公司每个季度会有偿付能力指标(指保险公司还债和理赔能力)，低于最低偿付能力标准的，由保监会监管;

(6)再保险公司承保：对于被保人金额较大的保单，譬如三百万的重疾保额等，保险公司必须进行分保，转移一部分风险给再保险公司，再保险公司是保险公司中的保险公司。

(7)保险保障基金保证：最后一丝“底裤”，保险保障基金保证一般用不到，也不会轻易去赔偿，但是万一保险公司被撤销或者宣告破产、倒闭的时候，对被保险人和受益人提供救济。

万能账户相当于一个增值的账户，不会单独存在，通常是搭配在其他保险中，如年金险、万能险。万能账户说到底就是一个增值的账户，往里边存入钱，就会不断产生利息，达到增值的目的，比如带万能账户的年金险，有些人到了年金领取的时间，没有领取，那就可以转移到万能账户继续增值。万能账户的资金流入一般分为两个渠道，第一是我们年金险的收益，这部分收益视年金账户的类型可分为基础收益和分红收益;第二是我们的追加金额，也就是用户觉得该保险产品的万能账户收益不错，愿意继续投资的金额。