一、消费账户
这个账户的钱主要用于日常消费,比如吃饭、交通、购物、房租、还房贷等。这种随时要用的钱,可以配置在宝宝类理财和其他活期理财中。
比如经常用手机支付的,每月工资下发后,可以存一部分放在余额宝或者微信零钱通,用于微信支付或者支付宝支付,同时还可以赚取理财预期收益。
至于准备还房贷和付房租的钱,可以配置在预期收益更高的活期理财中,比如民营银行的创新存款,或者活期版养老理财。
二、应急账户
在一些特殊情况下,大家都额外需要一笔钱,比如生病或者失业。考虑到失业、无收入等特殊时期,可以预留半年到一年的生活费,这部分钱也要注重流动性,马上要用钱要取得出来,相关理财产品可以参考日常消费账户。
至于生病带来的意外开销,通过医保可以报销一部分,其他的可以配置医疗险或重疾险,来规避“一病返贫”的风险。应急账户可以准备这么一笔钱,来配置保险,对冲这类意外风险。
三、保值账户
这部分账户的钱,以保值为主,主要配置中低风险理财产品。比如银行理财、养老保障管理产品、券商理财、债券基金、创新存款等。保值账户买的理财产品,大都投向固定预期收益市场,赚取稳健预期收益,通过长期投资,实现资产的增值、保值,以免通货膨胀造成财富大幅度缩水。
四、赚钱账户
赚钱账户的钱可以投向高风险领域,比如定投指数基金或者头部平台的P2P理财。如果风险承受能力低,可以少配置一些资金。