保险是先核保还是先交费?

1、线下保险公司：

关于保险是先核保还是先交费，线下不同的保险公司，太多的就不累赘了，我们以三大人寿巨头为例，看不同的处理方式：

(1)先交费再核保：以平安和太平洋人寿为例，如果客户是亚健康，购买了长期重疾险后，一般是银行卡和身份证就能直接扣钱，如果核保不通过，直接退费，也就是先交钱到卡里，再核保;

(2)先核保再扣费：而作为保险行业的扛把子，中国人寿的处理方式就不一样，在保险是先核保还是先交费问题上，是先核保，核保通过之后，再通过银行卡缴费。

其实不论哪种方式，客户也不需要担心没有确定说要买重疾险也没签字录视频，就把自己费用扣掉了，这个是没有关系的，只要是买的长期保障产品，无论哪家保险公司，都有犹豫期，保单犹豫期内退费也不受影响。

2、线上保险公司：

线下一些大型保险公司，如国寿、平安、太平洋等处理的方式是这样的，而线上保险公司(确切的说应该是通过互联网保险的公司)，一般走的是智能核保，绝大多数的情况下，如果身体亚健康，是可以通过智能核保得到结论的，通常核保过后的结果满意了，消费者可以直接输入真实的信息，这样就可以扣费了，互联网保险一般是先智能核保，再扣费。

现金价值是什么?

“现金价值”是保险行业的术语，又可以称作“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值，比如定期寿险、两全保险等。

简单地说，就是现在退保，你能拿到多少钱。

比如我们看看爱心人寿守护神增额终身寿险合同条款里对“现金价值”的定义：“解除保险合同时，根据精算原理计算的，由保险公司退还的那部分金额，各保单年度末的现金价值在保险单上载明。”

那为什么保单会有现金价值呢?

2.现金价值的由来

长期寿险由于交费期一般比较长，随着被保人年龄增加，其死亡概率逐年增高，保险费率也必然逐渐上升到接近100%，这样的费率投保人难以承受，保险也就失去了意义。

为此，保险公司实际操作中往往采用“均衡保费”的办法。也就是说，保险公司将终身要交的保费，均摊到了20-30年缴费，且每年保费相同。

这样一来，前期我们交的保费，在扣除保障成本、运营成本等费用后还有剩余，这部分被保险公司存起来，就形成了现金价值。

长期型保险都会产生现金价值。

而一年期保险，比如意外险，由于采用自然费率，每年交的保费主要用来支付保障成本，没有储蓄功能，也就不会产生现金价值。

现金价值不是我们想随便算就能算得出来的，而是需要根据精算原理来计算的。

3.现金价值的计算和查看

现金价值有一个简易的计算公式：

当年末现金价值=上一年末现金价值+当年初缴纳的保费-保险公司当年分摊在该保单上的运营成本-为当年保障所支付的保障成本+当年所滚存利息。