为什么房贷利率下调了还款金额不变?
1、房贷类型不符要求
房贷有公积金贷款、纯商业贷款、组合贷款三种,其中公积金贷款利率还是按基准利率执行,只有只有纯商业贷款和组合贷款中的纯商业贷款部分利率按LPR利率执行。
要是LPR利率调整导致房贷市场贷款利率下降了,要是借款人是通过公积金贷款买的房因为不受LPR利率影响,所以不管LPR利率再怎么下调,借款人每个月的月供都还是和之前保持一致,不会发生变化。
2、房贷定价不符要求
虽说新增的商业贷款都是按LPR+基点的方式定价,可也有不少存量房贷并不是按这个定价执行,比如有的人是选择的固定利率,或者是选择的按之前的基准利率定价,那么就算LPR利率下调了,也和这两种房贷定价方式无关。
为此建议借款人还是先对照看下自己的房贷的定价方式是哪一种,再看房贷利率到底会不会调整,最后再来确定月供金额是否会变动。
3、调整时间不符要求
房贷利率调整并不是一月一次,而是一年一次,具体调整时间以合同规定的重定价日为准,一般有两种,一种是每年的1月1日;一种是贷款发放日。为此要是房贷利率下调了,得看是在重定价日之前还是之后。
打个比方,假设纯商业贷款重定价日是1月1日,只有在上一年的LPR利率下调了,房贷利率才会跟着下调。但若是房贷利率重新定价后LPR利率下调了,则当年的房贷利率还是维持之前的利率不变,月供金额自然也不会减少了。
房贷是浮动利率。
贷款利息是按照浮动利率计算的,银行贷款利息调整后,贷款利息计算的利率水平也随之调整。当然无论如何计算,对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。