按照国家规定，凡是缴纳了住房公积金的职工均可以按公积金贷款的相关规定来申请个人住房公积金贷款。不过，首次申请公积金贷款需要注意这几点，公积金连续缴纳时间、负责率太高、个人征信非常重要、公积金贷款使用次数限制、申请人年纪限制问题等。

特别是公积金连续缴纳时间：很多地方城市规定，住房公积金贷款买房要连续缴满半年以上才能贷款，所以有打算买房的朋友，中途不要断缴公积金，以免影响你公积金贷款的正常申请。当然，不同城市的规定是不一样的，具体去公积金中心询问一下。

1、本金还款期限不满1/3的购房者和未满中期的购房者，提前偿还公积金将成为节约。贷款合同时享受七折到八五折的利息优惠。因为已经受到了较低的折扣利息的恩惠，所以在降息通道上。

2、本金还款期限超过三分之一的购房者。本金均等额是将借款总额等分为本金的金额，根据本金剩余部分计算还款利息。也就是说，到了后期本金越少，利息也就越少。这种情况下，在还款期超过三分之一的时候，已经偿还了近一半的利息，之后还款大多是本金，利息的高低对还款额没有太大影响。

3、半期偿还原利率的购房者。本利均等还款是指加上贷款的本金总额和利息总额，每个月平均分出来的。其中，每月的贷款利息按月初剩余贷款本金计算，每月结算。也就是说，在每月的还款额中，本金的比例每月增加，利息的比例每月减少。到了一半，几乎所有的利息都已经还清了，所以还款的意义也不大。