贷款审核不通过的原因分析：

1、工作收入不稳定

比如这个月有工作，收入3000元，下个月无工作，收入0元，工作就像打游击，极不稳定，虽然没有逾期，但只能说明个人信用良好，替代不了收入水平，更不能保证以后的按时还款能力。

2、累计负债太高

比如工作收入稳定在3000元左右，但名下累计负债已达到10万，且各项债务合计形成的月还款额大约需要5000元，已经超过了月收入，没有逾期只是暂时的一个表象，倘若再申请一笔贷款，负债加重，风险太高，所以审核不通过。

3、有欠税欠费、行政处罚等不良记录

这部分内容明细在个人征信的公共信息部分可以体现，比如隔几个月就有欠税记录，且欠税总额达到3000元，行政处罚也记录了多笔，这些都可以从侧面反应一个人的信用不良，没有逾期不能代表一个人的所有信用状况，所以审核不通过。

1、资料审核：银行在收到借款人提交的贷款申请资料后，会对借款人提供的资料进行初步审核，审核的内容包含借款人的身份信息、工作信息、收入信息、征信情况等等;

2、大数据分析：银行会通过多个维度对借款用户提供的资料进行分析，并且将用户提供的资料及相关机构可以查询到的资料综合分析，根据综合分析结果决定是否给予贷款;

3、电话回访：银行综合评估之后，对于符合条件的借款用户，银行会打电话给借款用户进行核实情况，在回答银行回访电话时注意答案需要与提交的资料一致;

4、复核通过放贷：通常如果前面三步都没有问题，那么银行就会进行最后的综合评估，评估通过贷款审核后会通知借款人到银行签订贷款合同，当签订贷款合同并办理完贷款的相关手续之后，银行就会安排发放贷款资金。