增额终身寿的真正缺点有哪些?

增额终身寿险在合同确定时候，就有一个基本保额，人活着，保额和现金价值会慢慢长大。对比起终身寿险是主打以人生命为标的的保障而言，增额终身寿险，淡化了身价保障，更偏向于理财，收益会相对更高一些。

虽然它的优势不少，譬如说回本速度比其他理财保险产品要稍微快一些，且未来收益明确，没有那么多弯弯绕绕，但是提起增额终身寿的真正缺点有哪些，还是需要引起关注的，小伙伴可以关注这几个小细节：

1、形态单一，但收益不高：

比起多种多样的开门红理财年金计划，主险年金+附加万能账户形式，未来万能账户按照实际结算利率算，保险公司发展稳健，未来收益就高，最高收益率可以达到4%--5%左右;

但是市场95%以上的增额终身寿虽然这个回报率不会受到市场波动、经济环境变化的影响，收益是比较稳定的，但未来IRR值一般不会超过3.5%，因此需要关注。

2、投保门槛并不适合大众：

增额终身寿险虽然对比年金保险，投保门槛从年金险的上万元降低到几千元，但是绝大多数终身寿险，也要起码5000元/年投保门槛费，不是所有的大众老百姓每年都能拿出5000元养老，如果是鸡蛋挑骨头，谈起增额终身寿的真正缺点有哪些，这个也能勉强算一个;

3、有投保限制：

很多在投保地区方面限制较为严格，比方说弘康利多多终身寿险就只支持北京，河南、江苏、上海地区的人群投保，投保地域受到了很大的局限性。

增额终身寿险的保障责任单一，仅提供身故或全残的保障，虽然有的产品会增加交通意外身故或全残的额外保障，但是保障单一，如果发生疾病住院或者确诊重疾等，不属于增额终身寿险的保障责任，无法获得赔付。另外增额终身寿险按照固定年复利增加，比如按照3.5%、3.8%年复利固定增值，相对年金险万能账户5%年复利而言要稍低。

增额终身寿险的保费贵，一年保费上万甚至上十万，缴纳的时间长，需要连续几年甚至十年缴纳，对于普通的工薪家庭来说压力大且难以负担，毕竟增额终身寿险的保费缴纳太少的话，虽然有一定理财属性，但是年限达不到的话，回报也会少，若是急需资金周转的家庭，通过减保或退保来获得资金的话，可能会存在损失。